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2016年锡盟金融支持地区经济发展成效明显

一、涉农信贷投入有效增长

经济下行背景下,锡盟银行业金融机构各项贷款总体增长乏力,但针对民生等重点领域的投入力度则“逆势”实现稳增。2016年末,锡盟银行业涉农贷款余额454.25亿元,增长5.91%,高于各项贷款平均增速4.32个百分点。

二、农牧户小额信贷实现有效增长

(一)农牧户小额信用贷款覆盖面不断扩大。2016年仅地方法人金融机构累计发放16.39亿元(不含村镇银行),惠及45247户农牧户,农户联保贷款累计发放6.29亿元,24316户;农牧户其他贷款累计发放41.16亿元,57664户,惠及农牧户占全辖区农牧户总数60.40%。

(二)农牧户小额贷款利率下降。2016年12月末,农村合作金融机构农牧户贷款加权平均利率10.30%,同比下降0.65个百分点,村镇银行农牧户贷款加权平均利率9.99%,同比下降0.23个百分点。

(三)农牧户小额贷款不良率逐步下降。截至2016年末,农牧户小额贷款不良率0.65%,同比下降0.76个百分点。

截止2016年末,锡盟地方法人金融机构累计盈利2.09亿元,占锡盟银行业金融机构盈力总额的90.09%。作为服务”三农三牧“的主力金融力量,地方法人金融机构在有效扶持“三农三牧”的道路上既实现了自身发展也有效践行了社会责任,实现了“双赢”。

三、重点行业、重点项目资金及涉及民生行业贷款实现有效增长

2016年,锡盟国有商业银行业积极把握国家建设大型煤电外送基地机遇,锡盟电力热力燃气及水生产供应业贷款增长17.93%;涉及民生行业的水利环境公共设施管理业、租赁商务服务业、交通运输仓储邮政业分别增长2.72%、354.11%和4.04%。

四、“降成本”成效明显,小微企业金融服务优化、贷款实现有效增长

近年来,锡盟银行业金融机构积极采取有效措施加大小微企业扶持力度、优化小微企业金融服务,着力“创新”、“简化”手续、“活化”贷款程序、加强小微企业扶持力度。2016年末,锡盟小微企业贷款余额168.67亿元,增长3.04%,高于各项贷款平均增速1.45个百分点;申贷获得率99.19%,高于上年同期0.38个百分点。一是辖内银行业2016年共创新小微企业针对性信贷产品25种,累计发放贷款24.72亿元。二是地方法人机构全面推广的“循环授信、一次三年、随用随贷、周转使用”信贷管理模式,大型银行、城商行推出的“易贷通”、“借还随心贷”等循环授信产品,相较以往的“一年一授信”,三年的授信期限减少了企业两次评估费用和授信审批时间。“随用随贷”减少了企业利息支出,提高了资金利用率。2016年累计发放小微企业贷款11亿元。三是突破对企业抵质押物的常规要求,辖区太仆寺农商行、内蒙古银行二连浩特支行、建行锡林郭勒分行等5家机构创新开办“银政通”等应收账款质押贷款业务,2016年累计发放绿色林权易贷通0.1亿元,存货质押贷款0.53亿元,应收账款质押贷款28.14亿元,实现了企业抵质押授信的新突破。四是辖内银行业对生产经营正常、暂时出现困难的企业积极办理续贷、展期、借新还旧业务,保护企业有效生产能力。2016年,辖内银行业对258户公司类企业和2334户个体工商户给予续贷支持,续贷金额17亿元。五是辖内银行业累计共取消47项收费项目,客户融资时仅需支付贷款利息,无需向机构支付其他费用,切实降低了企业财务成本。如,仅承担原来由借款人缴纳的房产抵押登记手续费一项,辖内银行至少为贷户减少费用支出140万元。六是利率水平下降明显。据了解,目前,辖内大型银行针对小微企业贷款利率最高上浮30%,城商行贷款利率由上浮80%降至60%,法人机构贷款利率由上浮170%降至110%,小微企业借款成本减少。如,2016年,大型银行一年期小微企业流动资金贷款利率6.18%,较2015、2014年分别降低1.62、1.1个百分点;城商行贷款利率7.17%,较2015、2014年分别降低0.66、3.03个百分点;农合机构贷款利率9.14%,较2015、2014年分别降低0.98、2.62个百分点;“降成本”实效明显。

五、金融扶贫实现有效增长

2016年,人行锡盟中支以“普惠”为支点,引导辖内涉农金融机构通过创新使用方式、扩大扶持领域等方式,充分释放货币政策工具扶贫助弱效用。截至11月,累计发放扶贫再贷款8.01亿元,其中;向建档立卡贫困人口发放贷款853笔,贷款金额3986万元;向153户带动贫困户就业的企业发放贷款8018万元,带动274户建档立卡贫困户实现就业。截止12月末,“金融扶贫富民工程”累计发放13.75亿元,余额14.17亿元,较年初增长8.75%。年内,“扶贫再贷款+征信+信贷产品”模式试点地区正镶白旗,累计发放1730万元,带动建档立卡贫困户57人实现就业,“撬动”农信社自有资金670万元专项用于扶持贫困农牧户脱贫增收。“扶贫再贷款+涉农牧小微企业+贫困户”模式扶持3户畜产品加工企业发放1050万元,带动17户建档立卡贫困户每人月均增加工资性收入2000元,年增收13.6万元。依托“央贷扶”工程,试点地区太仆寺旗农商行使用扶贫再贷款发放贷款8437万元,154笔。其中,针对建档立卡贫困户发放贷款179万元,9笔,利率执行4.34%。

六、生源地助学贷款实现有效增长

2016年,金融助力贫困大学生的积极作用有效发挥。2016年,助学贷款累计发放4959.09万元,7843笔,同比分别增长8.68%、2.04%。其中,二连农合行使用再贷款发放妇女创业贷款240万元,30笔,同比分别增长150%、114.29%,由财政贴息、盛泰融资担保公司担保,利率执行7.75%

七、农业保险实现有效增长

2016年,锡盟保险业密度1791.88元/人,增长27.69%;保险深度1.78%,同比提高21.92%。政策保险保障功能进一步提高,全年农业险累计赔付0.62亿元,增长67.57%。

八、农村牧区支付服务环境工作持续得到改善

2016年,锡盟13家试点企业购销通过非现金支付结算10039笔、金额1.12亿元,分别占同期企业购销总结算笔数和金额的74%、63.8%。