西工区人民政府办公室关于印发西工区互联网金融风险专项整治工作方案的通知西政办〔2016〕37号工业园区管委会、车管处，各乡人民政府、各办事处，区政府有关部门，各有关单位：《西工区互联网金融风险专项整治工作方案》已经区政府同意，现印发给你们，请认真贯彻落实。 2016年7月22日西工区互联网金融风险专项整治工作方案为贯彻落实《河南省人民政府办公厅关于印发全省互联网金融风险专项整治工作方案的通知》要求，做好我区互联网金融风险专项整治工作，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，根据《洛阳市互联网金融风险专项整治工作方案》，现结合我区实际，制定本方案。一、工作目标全面排查、掌握我区互联网金融行业经营状况和风险底数，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转部分业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头。严守不发生区域性金融风险和系统性金融风险“两条底线”，总结互联网与金融治理经验，建立和完善长效机制，实现规范与发展并重、创新与防范风险并重，促进我区互联网金融规范有序健康发展。二、工作重点整治的领域覆盖了互联网金融的多种业态，重点包含第三方支付、线下投资理财、P2P网络借贷、股权众筹、互联网金融广告、互联网保险及此前引起市场震荡的首付贷、尾款贷等引导配资资金的房地产金融产品。互联网金融广告整治互联网金融广告应当依法合规、真实可信，不得对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险；未经有关部门许可，不得以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告。P2P网络借贷和股权众筹P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池、自融自保、期限错配、期限拆分；除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。未经批准均不得从事资产管理、债权转让、股权转让、股市配资等业务”，资金方面将要求严格落实第三方存管要求。对于股权众筹，要求不得虚假标的，不得明股实债变相集资，不得夸大实力和项目业绩等。对于线下私募发行的产品，不得通过线上向非特定公众销售，或者向特定对象销售但突破了法定人数限制。第三方支付非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。房地产金融产品房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质的，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。其他跨界的互联网资管产品对于跨界的互联网资管产品，未经相关部门批准，不得将私募发行的各类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售等。三、工作要求统一思想，提高认识。互联网金融风险专项整治关系到全区人民群众的切身利益，关系到金融业稳健运行和经济社会的健康发展，关系到社会长治久安。互联网金融风险专项整治工作政治性、法律性、政策性强，各单位要增强政治意识、大局意识、责任意识、法律意识，严格按照工作方案，认真落实每项工作，按照职责分工，密切协作，遏制互联网金融风险案件高发频发势头。掌握政策，严格把关。为确保互联网金融风险专项整治工作全面准确，各单位要认真学习政策法规，加强对工作人员的业务培训，使他们深刻领会精神实质，准确把握政策界限。要不断强化正面宣传工作，充分利用宣传资源，始终把握和引导好社会舆论导向，配合案件处置工作的开展，牢牢掌握工作主动权。突出重点，注重实效。围绕重点案件，按照贴近基层、贴近群众、贴近生活的要求，以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。统筹推动、加强领导。区政府成立互联网金融风险专项整治工作领导小组，研究制定有关政策措施，协调推动解决工作中遇到的重大问题，指导、协调、督促和组织各分领域工作小组开展互联网金融风险专项整治，及时向市互联网金融风险专项整治工作领导小组报告工作。区领导小组由区委常委、副区长任组长，分管经济、处非、信访稳定工作的区政府领导任副组长，区政协科经委、区委宣传部等15家单位主要负责同志或分管负责同志为成员。区领导小组办公室设在区政府金融办，负责领导小组日常工作。区政府金融办、工商部门要成立分领域工作小组，主要负责同志任组长，对本领域各项业务合法合规性进行认定，负责本领域的专项整治。区发改、城改、农工、商务、金融、工商等部门也要根据各自部门职责，组织专门力量，按照本方案明确的时间节点，对全区投资类企业、房地产开发企业、房地产中介机构、各类涉农互助合作组织、典当、电子商务、拍卖、现货交易场所、租赁业务、担保公司、小额贷款公司等利用互联网开展的金融活动进行摸底排查、清理整顿。部门联动、形成合力。各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。工商部门会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商部门共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。公安部门、工商部门要运用工商注册信息、大数据检索等技术手段，发现、搜集互联网金融企业信息，提供给相关领域牵头部门逐一核实。由区发改委会同工商部门负责，参照防范和处置非法集资工作分工，对投资类企业利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。区城改、农工、商务、金融部门按照各自职责，分别对房地产开发企业、房地产中介机构、各类涉农互助合作组织、电子商务、典当、拍卖、现货交易场所、租赁、产权、股权类交易场所、担保公司和小额贷款公司开展摸底排查，实施清理整顿。公安部门负责专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪行为依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；在区政府领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。区委宣传部牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。区信访局负责做好信访群众的信访接待、政策解释、疏导劝返等工作。区委政法委、区法院、检察院、财政局、法制办等单位要配合做好相关工作。多措并举、齐抓共管。各有关部门应全面掌握本领域的互联网金融活动开展情况。对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由互联网金融风险专项整治领导工作小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，各金融机构要给予必要的账户查询便利。四、工作进度开展摸底排查。各有关部门制定本行业、领域清理整顿方案，并向区领导小组办公室报备。同时，各有关部门对牵头领域的情况进行清查。认真开展企业自查工作，收集企业互联网金融业务开展情况对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的相关部门要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门要予以积极支持。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，立即向区领导小组报告。首次摸底排查工作按照市文件规定按期完成。各有关部门根据摸底排查情况完善本行业清理整顿方案，并将行业清查工作贯穿整治工作始终。实施清理整顿。各有关部门对牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。要坚持区别对待、差别化处置，对清理整顿中发现的问题，要向违规从业机构出具整改意见，并监督其落实整改要求。对违规情节较轻的，要求其限期整改；对拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；对涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。此项工作于2016年10月20日前完成。督查和评估。区领导小组成员应组织对清理整顿情况进行评估，对发现的问题及时整改。区领导小组对重点领域组织开展督查和评估，主要内容有：全省互联网金融风险专项整治工作部署动员电视电话会议精神和本方案贯彻落实情况、工作机制建立及运行情况、摸底排查工作进展情况、清理整顿效果等。对督查和评估工作中发现的好经验、好做法及时推广，对整治工作落实不力，整治一批又出一批的，要查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此项工作于2016年10月20日前完成。验收和总结。各有关部门形成牵头领域的整治报告，报送区领导小组办公室，区领导小组组织对各领域清理整顿情况进行验收。此项工作于2016年11月30日前完成。附件：1．西工区互联网金融风险专项整治工作领导小组成员名单2．企业自查信息表